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MI ANÁLISIS DEL SISTEMA DE PENSIONES

Debo decir en primer lugar, que la ley de las AFP tuvo un mal diseño desde el principio, siendo que, lo primero que debió considerarse era cual será el monto de pensión que se le pagará a las personas cuando se jubilen y no lo hicieron.

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Los adultos mayores se ven obligados a seguir trabajando por no contar con un sistema de pensión que les permita tener una vejez digna.

Previo a las AFP, la pensión del ISSS era un porcentaje de su salario base en los últimos años laborados, y la único requisito era haber cotizado 25 por años al ISSS. Al menos debió considerarse este mismo porcentaje cuando se realizó el cambio a las AFP. Pero no lo hicieron

EL OBJETIVO PRIMORDIAL DE UN BUEN SISTEMA DE PENSIONES es que el pensionado reciba el pago de pensión digna y acorde a sus necesidades. Obviamente, esto no lo tenemos.

De acuerdo a la ley, los beneficiarios con derecho a pensión tienen libertad de escoger (salvo las excepciones señaladas en esta Ley), a tres modalidades de pensión que son:

  • RENTA PROGRAMADA: Consiste en el pago mensual de tu cuota de pensión, el total de tu Cuenta de Ahorro se divide sobre la base de 240 mensualidades (20 años) y 20 pensiones de navidad. La cuota no podrá ser menos de la pensión mínima de ley. La persona puede pensionarse para obtener:
    1. Pensión por Retiro
    1. Pensión por Invalidez
    1. Pensión por Sobrevivencia

Ejercicio práctico: Tienes ahorrado $100,000.00 se divide entre 240 mensualidades mas 20 cuotas de pensión navideña, te darán de pensión una cuota aproximada de $384.61 menos los descuentos de ley.  

  • RENTA VITALICIA: Con esta modalidad firmas un contrato con una compañía de seguros autorizada, la cual pagará tu pensión mensual. En caso que tú fallezcas, continuará pagando a tus beneficiarios. (No opera el país aún).
  • RENTA MIXTA: Una combinación de Renta Programada con Renta Vitalicia Diferida.  Al optar por esta modalidad, el afiliado, al momento de pensionarse debe acordar con la AFP y con la Aseguradora el período por el cual opta para recibir la renta programada y la fecha en la que iniciará el pago de Renta Vitalicia. (No opera el país aún).

PARA REALIZAR MODIFICACIONES A LA LEY DE PENSIONES, HABRÁ QUE HACER LAS SIGUIENTES CONSIDERACIONES:

  • Primero, se debe hacer la activación de la renta vitalicia y la renta mixta. Debe buscarse oportunidades y negociar con las aseguradoras para que las compañías de seguros brinden mejores opciones para elevar el monto de pensión para los beneficiarios. 
  • Segundo, debe abrirse la posibilidad, de que las personas que cumplan la edad de pensionarse y no les sea satisfactorio el monto de la pensión, puedan retirar todo su dinero para ingresarlo a otra institución financiera que le brinde mejores utilidades. Es su dinero y tienen derecho.
    • POR EJEMPLO: Al retirar su dinero de la AFP, lo puede depositar en el banco a plazo fijo, y negociar con el banco entre el 3.5% al 7% de intereses anual para cuenta de ahorro a plazo fijo. Si hacemos el mismo ejercicio con sus $100,000 de su dinero y el banco le da el 5% de interés anual, usted podría recibir $416.67 MENSUAL DE POR VIDA y sin debitar de su dinero, es decir, solo de interés. Y al fallecer, este dinero pasaría a sus beneficiarios.
  • Tercero, analizar seriamente la opción de un sistema mixto, donde un porcentaje es para la AFP y otro porcentaje para un fondo social, con la finalidad de que el fondo social se utilice para mejorar la pensión mínima. Esta opción debería lograr al menos otorgar una pensión equivalente a UN SALARIO MÍNIMO DEL SECTOR COMERCIO, y lo ideal sería obtener el monto de pensión que se lograba con la pensión del ISSS antes de las AFP.
  • Cuarto, la más difícil de todas las opciones, sería regresar al sistema de pensión social, donde el dinero que paga los que trabajamos sostiene a los adultos pensionados. Este proceso sería difícil, pero de lograrse, podríamos tener al menos una pensión del 70% del salario base mensual de los últimos años que se laboró o como mínimo una pensión equivalente a la canasta básica del sector comercio.

Obviamente, todas las opciones y todas las alternativas deben ser estudiadas a profundidad, y debe revisarse con economistas especialistas en la materia que evalúen la situación. Esto no debe tomarse a la ligera. Es el dinero del pueblo y es la pensión de nuestros adultos mayores.

¿Y que podríamos hacer con los adultos mayores del sector informal? ¿Y que podemos hacer en este momento de necesidad para ayudar a nuestros adultos mayores que no reciben ni siquiera una pensión equivalente a la canasta básica?

Una opción temporal que podría ayudar a muchas personas, es la pronta aprobación de la LEY DEL ADULTO MAYOR, que se encuentra en estudio en este momento. En esta ley se podría incluir el pago de una cuota para completar el equivalente a una canasta básica para los ya pensionados, y por otra parte, el pago de una ayuda económica para los adultos mayores del sector informal que no cuentan con ningún apoyo económico y sufren en la necesidad.

OTRA OPCIÓN ES QUE PODRÍAMOS HACER ES LA CONSULTA POPULAR, la dificultad es que dicha figura que se remite al artículo 89 de la Constitución, donde la consulta popular únicamente para el caso de la Integración del Istmo Centroamericano. Pero es importante que en El Salvador se abran nuevos espacios de participación ciudadana, la consulta popular ya contenida en la Constitución, sería quizá la mejor opción para ser utilizada en decisiones sobre temas fundamentales como las pensiones.  

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